总汇

<p>在处理学生贷款时这可能是个好消息 - 坏消息</p><p>虽然当你无力支付学费贷款时有一些很好的选择来处理学生贷款,但并非所有贷款都是一样的</p><p>联邦学生贷款有多种还款选择,私人学生贷款通常在偿还时间表方面更有限</p><p>事实上,一些借款人发现私人学生贷款还款选择非常有限,以至于他们认为这是违约</p><p>绝大多数学生贷款援助公司推行基于收入的还款计划和类似计划,以解决陷入困境的学生贷款债务问题</p><p>但IBR有任何缺点吗</p><p>是的,在您决定之前仔细权衡考虑因素非常重要</p><p>现在降低成本可以降低成本IBR现在可以在您的收入较低时为您提供较低的每月付款</p><p>但随着收入的增加,您的低额付款将在未来上升</p><p>此外,如果您的收入增加超出“经济困难”状态,并且未支付的学生贷款债务和利息将被添加到您的余额中,留下更多的钱</p><p>教育部确实对借款人熟悉的收入驱动计划构成风险</p><p>当谈到IBR,现收现付(PAYE)计划和收入或偿还(ICR)计划时,它警告说:“收入驱动的还款计划可能会减少您的联邦学生贷款支付</p><p>但是,无论何时支付较低的付款或延长的还款期限,您都可以随着时间的推移支付更多利息 - 有时甚至更多</p><p>此外,根据现行国税局(IRS)的规定,如果您还款期末还有收入驱动还款计划的余额,您可能需要支付任何免税所得税</p><p> “它进一步建议,”如果根据您的收入和家庭规模的付款金额增加超过您的10年还款标准计划必须支付的金额,您的付款将不再基于您的收入和家庭规模</p><p>相反,您的付款将是您必须根据10年标准还款计划支付的金额</p><p>此金额将基于您第一次进入IBR或按下确定使用付款计划时所欠贷款金额</p><p> “标准支付机构限额的例外是ICR下的支付</p><p>这些支付是根据家庭规模和收入计算的,但可以超过10年的标准还款额</p><p>不幸的是,对于一些借款人来说,只需参与基于收入的还款计划最终可能无法解决他们家庭的经济困境</p><p>虽然破产并非总是最佳选择,但一些消费者可能会考虑首先通过破产取消其他消费者债务,以允许他们返回标准的10年付款,这可能是最便宜的方式为了偿还学生的贷款债务,具有讽刺意味的是,最近的一项研究表明,那些申请破产的人比那些继续挣扎,信用评分更高,