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<p>亲爱的嘉莉,我今年70多岁,知道我将被迫从退休账户中提取资金</p><p>怎么回事</p><p>我需要注意哪些特殊规则</p><p> - 读者亲爱的读者,我认为达到70是一个重要的里程碑,所以首先,祝贺可能有很多值得庆祝但是当你吹灭蜡烛时,美国国税局正在等待,准备收取一些收入,因为这是一次你达到70岁和1/2,你必须从你的退休账户每年开始,最低要求分配(RMD),包括你的许多税收激励账户 - 传统账户,SEP和SIMALE IRA,以及401(k)s - 一次退休(你可以延迟从你的401(k)获得RMD,如果你还在工作)如果你有Ross IRA或Ross 401(k),你就会明白Roth没有RMD,尽管RMD的概念很简单,但你必须注意一些规则,以避免一些相当大的惩罚</p><p>这里有一些要记住的事情</p><p>不要迟到技术</p><p>你必须在你转70和1/2后的第一年获得你的第一个RMD IRS,以便你可以选择在年底之前获得它</p><p>例如,如果您的70岁生日是在2015年12月1日,并且您将在2016年6月1日成为70年半,那么您可以将第一个RMD推迟到2017年4月1日</p><p>所有后续RMD必须在年度于12月31日完成</p><p>这一次不是偶然的</p><p>不按时收取RMD的罚款是应该提取的金额的50% - 您仍然需要纳税</p><p>它将我们带到下一个税收因素</p><p>如果你不需要钱,推迟你的第一个RMD似乎是有意义的,还有另一个考虑因素</p><p>即使您等到4月1日截止日期,您也需要在同一年的12月31日之前获得第二笔RMD - 一年两次分配</p><p>它被视为普通收入,并以这种方式征税</p><p>一年两次的分配可能会让您进入更高的税率范围</p><p>最好考虑一下大局</p><p>您必须为每个退休帐户计算RMD</p><p>首先根据去年12月31日的价值列出他们的IRA</p><p>该日期的公允市场价值</p><p>接下来,在IRS中使用适当的预期寿命表来确定您的预期寿命</p><p>您可以在出版物590获得基本公式,可在IRSgov获得:公平市场价值除以预期寿命等于RMD</p><p>这是您的IRA的一个简单示例</p><p> $ 100,000为统一终身表,第一年你将它除以274年,所以你的第一年RMD是$ 3,649,64</p><p>为了您的方便,您保留IRA的金融机构可能会为您计算您的RMD,但您自己了解该公式是明智的</p><p>决定如何分配当您计算每个退休帐户的RMD时,您不必专门从每个分配中获取分配</p><p>您可以从任何帐户获得RMD的总和,使其成为一个更简单的过程</p><p>但是,401有一个例外(k)和大多数其他类型的雇主赞助的退休账户</p><p>如果您有多个,您必须计算并从每个个人账户中提取资金以考虑合并</p><p>如果您只有一个金融机构的退休账户,您需要有一个年度RMD可以是一个非常简单的过程,但如果您在不同的银行或经纪公司有多个账户,您可能希望将所有内容集成到一个地方</p><p>您还可以考虑将仍在前雇主中的任何401(k)滚动到IRA,这将使您更容易计算您的总RMD并确定分配哪个帐户以获取更多创意,因为您需要分发它而不是这意味着你必须花钱</p><p>您可以随时决定存款</p><p>应税账户,随着您继续享受长期退休,让它成长为寻找退休问题的答案</p><p>看看嘉莉的新书,查尔斯施瓦布五十财务指南:回答你最重要的资金问题</p><p>本文最初出现在Schwabcom上</p><p>您可以发送电子邮件至carrie at askcarrie @ schwabcom,或点击此处查看其他Ask Carrie专栏</p><p>替代个性化建议,税收,法律或个人投资建议如果您需要或提供适当的具体建议,请咨询合格的税务顾问,注册会计师,理财规划师或投资经理COPYRIGHT 2015 CHARLES SCHWAB&CO,

作者:娄巧镀