总汇

<p>我们去过那里:每次遇到问题,你都会成为谷歌</p><p>但是,当涉及到您的财务状况时,请不要依赖互联网</p><p>在一个人的生活中,有很多事情发生在他或她身上</p><p>对他人的建议不适用于您</p><p>想想一个女人问我这个问题:我今年45岁,有三个孩子</p><p>我工作得很好,目前每年赚75,000美元</p><p>我最担心的是我的孩子将在大约10至12年内上大学</p><p>我目前没有为他们制定大学储蓄计划</p><p>我正在考虑开设Ross个人退休账户,每年最大化大学储蓄</p><p>我的401(k)在我目前的工作中最大化,提供8%的匹配</p><p>我也有一个老403(b)坐在那里</p><p>你能告诉我我应该为孩子和退休做些什么吗</p><p>这就是人们需要理财规划师的原因</p><p>如果母亲花时间与我坐下来,这就是我在会议上满足她需求的方式</p><p>我们应该使用罗斯IRA来节省大学费用吗</p><p>一个鲜为人知的事实是,您实际上可以使用Ross IRA来支付与大学相关的费用</p><p>大多数人认为罗斯的个人退休账户是退休储蓄工具,但您可以使用所得款项支付教育费用而不产生税款或罚款</p><p>我通常不喜欢将退休储蓄与大学储蓄相结合</p><p>为孩子们储蓄的许多雄心勃勃的父母不会为自己储蓄</p><p>我建议家长制定529大学储蓄计划,这是一种灵活且节税的教育方式</p><p>我们是否应将旧雇主赞助的退休计划(如401(k)或403(b))转换为罗斯个人退休账户</p><p>当您转换为罗斯时,您必须缴纳所得税</p><p>对于有意义的转换,您不需要大额纳税申报,并且您需要有足够的时间来增加投资以抵消税收损失</p><p>因此,我们需要知道我们实际投资的内容,当前的税率,我们支付的税额以及转换后的时间</p><p>没有明确的答案</p><p>我们实际投资的是什么</p><p>人们超过401(k)是非常重要的</p><p>许多人不确定他们的退休账户中包含哪些投资</p><p>如果您不至少每年检查一次投资,请让您的理财规划师对其进行审核,并确保它们仍然符合您当前的目标和风险承受能力</p><p>在401(k)中进行小的调整可能导致数十甚至数百甚至数千美元</p><p>我们有足够的保险吗</p><p>每个有孩子的父母都应该有人寿保险</p><p>如果你死了,你的后代最终会成为孤儿,他们的未来会怎样付出代价</p><p>如果您有资格帮助支付孩子的大学费用,则需要20年的学期政策</p><p>这对三个孩子来说已经足够了</p><p>只是为了给你一个想法,对于一个45岁的女人来说,50美元便宜的20年期保单费用每年约为625美元</p><p>只要</p><p>财务规划的每个情况都不同</p><p>适用于所有情况的一个标准是没有普遍的答案</p><p>您的财务状况是您需要专业帮助,